北京金融法院：促進雇主責任險更好發揮保險保障作用

新華財經北京7月9日電 北京金融法院副院長宋毅7月8日在北京金融法院新聞發布會上表示，北京金融法院立足保障經濟金融高質量發展的職能定位，面向廣大中小企業、保險機構、勞動者等群體推出“關于促進雇主責任險更好發揮保險保障作用、強化中小企業及勞動者權益保護的指引”。

北京金融法院立案庭法官林文彪在回答中國證券報記者關于“雇主責任險對于勞動者保護作用”的提問時表示，在特定情形下，保險公司可以直接向雇員賠償保險金。雇員遭遇職業傷害，要保留好證據，及時向用人單位主張法定賠償。雇主的賠償責任確定后，若雇主怠于申請理賠，導致雇員賠償無法及時到位，雇員可直接向雇主責任險承保的保險公司申請理賠。雇員要清楚區分雇主責任險與意外傷害險。雇主承擔法定賠償責任，不影響雇員自身意外傷害險理賠。

推出雇主責任險指引

宋毅表示，為幫助保險公司、雇主和雇員更好地理解、運用雇主責任險，充分發揮其保障作用，更好幫助企業進行風險管理，促進勞動者權益保護，北京金融法院立足保障經濟金融高質量發展的職能定位，面向廣大中小企業、保險機構、勞動者等群體推出“關于促進雇主責任險更好發揮保險保障作用、強化中小企業及勞動者權益保護的指引”。

宋毅介紹，雇主責任險是以雇員在工作期間因工作原因遭遇意外或患上職業病，依照法律規定應由雇主承擔經濟賠償責任作為保險標的的財產保險，其保障對象是各類企業雇主，同時也間接保障雇員因工作受到的損害能及時獲賠。雇主責任險作為轉移雇主用工風險的重要工具，容易與工傷保險和意外傷害保險發生混淆。工傷保險系國家強制推行的社會保險，雇主責任險屬于商業保險，是企業自主選擇購買的補充保障。在工傷賠償不足、需承擔額外責任等特定情形下，雇主責任險可作為工傷保險的補充發揮作用。而意外傷害保險，則屬于人身險，雇主為雇員投保后，只要發生意外事故，雇員都能按合同約定獲賠，不以雇主對雇員負有賠償責任為條件。

談及企業購買雇主責任險的重點事項，宋毅表示，企業要嚴格規范投保，確保保險合同合法有效；強化合同履行管理，確保保障持續有效；及時報案理賠，妥善處理事故賠償。談及保險機構經營雇主險的規范要求，宋毅表示，保險機構應規范保險服務全流程，確保條款理解一致；精準對接企業需求，優化產品設計；健全風險防控體系，維護行業秩序。談及雇員維權索賠的注意事項，他表示，雇員應及時主張法定權利，保障職業傷害賠償；主動參與理賠流程，確保賠償及時到位；嚴守法律底線，維護保險市場秩序。

區分雇主責任險與意外傷害險

“雇主責任保險雖然是企業與保險公司之間訂立的合同，但在雇員遭受損失時，對雇員能否及時獲賠有著重要影響?！绷治谋朐诨卮鹬袊C券報記者提問時表示。

林文彪介紹，保險法第六十五條第二款規定“責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金?！?/p>

林文彪表示，據此，在特定情形下，保險公司可以直接向雇員賠償保險金。雇員遭遇職業傷害，要保留好證據，及時向用人單位主張法定賠償。雇主的賠償責任確定后，若雇主怠于申請理賠，導致雇員賠償無法及時到位，雇員可直接向雇主責任險承保的保險公司申請理賠。

林文彪認為，法律賦予這一權利，旨在發揮責任保險兼顧第三方利益這一特殊功能屬性，充分而恰當的保障受到保險事故侵害的第三人的合法權益。雇員要清楚區分雇主責任險與意外傷害險。雇主承擔法定賠償責任，不影響雇員自身意外傷害險理賠?！耙簿褪钦f，如果雇員的職業傷害是由于意外傷害導致的，雇員如果也有意外傷害險保障，在獲得雇主責任險賠償后，還可依據意外傷害險合同約定，向保險公司申請意外傷害保險范圍內的賠償。兩種保險發揮功能的角度不同，可以為雇員提供更周全的保障?！绷治谋胝f。

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編輯：尹楊

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