【宏觀洞見】新政策引領金融機構做強綠色金融 服務美麗中國建設

新華財經北京10月17日電（分析師王欣蕾）10月12日，中國人民銀行、生態環境部、金融監管總局、中國證監會聯合發布《關于發揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見》（以下簡稱《意見》），從加大重點領域支持力度、提升綠色金融專業服務能力、豐富綠色金融產品和服務、強化實施保障四方面發力，做好綠色金融大文章，服務建設美麗中國。為提升綠色金融專業服務能力，進一步支撐美麗中國建設，《意見》引導金融機構立足職能定位，優化綠色金融服務，健全金融機構內部管理體系，強化綠色融資支持，推動綠色金融與科技金融、數字金融協同發展。

一、堅守主責主業強化綠色融資支持，提升綠色金融專業服務能力

“立足職能定位，優化綠色金融服務”被擺在“提升綠色金融專業服務能力”的首位，凸顯“堅守主責主位，發揮差異化優勢引導金融資源服務美麗中國建設”的政策要求?！兑庖姟穼φ咝糟y行、國有大行、股份制商業銀行、中小銀行、保險機構、證券基金類機構分類作出指引：政策性開發性金融機構要突出功能屬性，結合主責主業靠前發力，充分發揮政策性開發性金融對美麗中國重大項目建設的融資支持作用；國有大行要發揮領頭雁和主力軍作用，完善綠色金融工作機制，不斷提升美麗中國建設融資對接效率；股份制商業銀行要根據自身稟賦培養優勢和強項，做優做強綠色金融服務品牌；中小銀行要立足當地開展特色化經營，聚焦特定領域、重點行業，提升綠色金融業務質量；保險機構要健全綠色保險服務體系，建立綠色保險服務網絡，推進產品創新，增加服務供給，提供一攬子風險減量與損失保障保險方案；證券基金類機構要遵循綠色投資理念，培養長期價值投資取向，樹立綠色投資行為規范。

在立足職能定位優化綠色金融服務、健全金融機構內部管理體系的基礎上，《意見》從綠色信貸、綠色債券、信用評級、綠色資產證券化、綠色產業引導基金等方面引導金融機構強化綠色融資支持，服務美麗中國建設。信貸支持方面，《意見》鼓勵金融機構積極開展項目融資需求對接，深入挖掘環境權益價值，合理確定資產評估價值和抵質押率。綠色債券方面，《意見》支持信用評級機構充分運用企業依法披露的環境信息，為綠色債券發行提供評級服務，支持符合條件的企業發行綠色債券和轉型債券，支持試點發行美麗河湖、美麗海灣建設主題債券，募集資金加大美麗中國建設項目投資?！兑庖姟贩e極發揮政府投資基金撬動作用，引導社會資本投入美麗中國建設?；鹜顿Y方面，《意見》發揮基金投資關鍵作用，引導社會資本投入美麗中國建設；支持符合清潔能源等條件的環?；A設施項目合規發行不動產投資信托基金產品。

二、政策性銀行運用開發性政策性金融工具服務美麗中國建設

根據2024年8月發布的《國家開發銀行做好綠色金融大文章行動方案》，國開行立足基礎設施銀行的核心職能，主要做商業性金融機構做不了、干不好的業務，按市場化、法制化原則，持續加大對基礎設施綠色發展和低碳轉型的金融支持力度，致力于推動交通運輸、物流、能源水利、城鄉建設等基礎設施領域的綠色低碳發展、重點產業轉型升級，以及區域生態自然保護和協調發展。

國開行的主責主業是以市場運作為基本模式，以保本微利為經營原則，以中長期投融資為載體，運用政策性貸款、國開基礎設施投資基金、發行專項金融債、補充基建重大項目資本金、專項債項目資本金過橋貸款、財政貼息等政策性開發性金融工具，服務于基礎設施建設、現代化產業體系建設、國家區域戰略實施、全面鄉村振興、支持綠色發展。

國開行積極服務發展方式綠色轉型，支持大江大河大湖綜合治理和生態修復、中小河流治理、農村水系綜合整治，推動生態環境導向開發（EOD）模式走深走實。國開行加大綠色金融供給，綠色信貸增量擴面，綠色債券發行增量保持高位，重點服務綠色產業發展、環境基礎設施建設、綠色技術創新和國家儲備林建設。綠色信貸方面，2023年，國開行發放綠色貸款6748億元；截至2023年末，綠色貸款余額超過2.5萬億元。2024年1-7月，國開行發放綠色貸款超過2900億元，貸款增速高于全行各項貸款增速。綠色債券方面，2023年，國開行發行“長江大保護及綠色發展”“氣候投融資”等綠色金融債券210億元。2024年8月，國開行成功發行120億元綠色金融債券，為期三年，發行利率1.63%，認購倍數3.08倍，募集資金將全部用于節能環保、清潔能源和基礎設施綠色升級領域的重點項目。

農業發展銀行作為服務鄉村振興、建設農業強國的政策性銀行，發展綠色金融業務重點要引導金融資源全力服務“三農”工作，并全力服務區域協調發展、生態文明建設等國家戰略。農發行聚焦“三農”綠色發展重點領域加大綠色信貸支持力度，積極探索碳排放權等可量化交易的綠色低碳權益擔保方式，以及生態環境導向的開發（EOD）、特定地域單元生態產品價值（VEP）等模式，加快構建綠色籌資體系，有序引導社會資本進入綠色金融領域。綠色信貸方面，2023年，農發行聚焦“三農”綠色發展重點領域，累計投放綠色貸款7922億元；截至2023年末，農發行綠色貸款余額2.39萬億元，占全國綠色貸款的8%。綠色債券方面，2023年農發行全年累計發行綠色債券200億元；截至2023年末，農發行已累計認證發行境內綠色債券995.2億元人民幣，發行境外綠色債券5億歐元、25億元人民幣，存量綠色債券200億元。

三、國有大行和股份制銀行積極推動綠色信貸和綠色債券增量擴面

六大國有銀行深入挖掘和培育綠色信貸市場，綠色貸款規模與增量領先同業。2023年末，工商銀行綠色貸款余額近5.4萬億元，比2022年末增加近1.4萬億元；農業銀行綠色信貸業務余額4.05萬億元，比2022年末增加1.35萬億元，增幅50.1%；中國銀行境內綠色信貸余額折合人民幣3.11萬億元，比2022年末增長56.34%；建設銀行綠色貸款余額3.88萬億元，較2022年增加1.13萬億元，增幅41.19%；交通銀行境內銀行機構綠色貸款余額8220.42億元，較2022年末增加1866.1億元，增幅29.37%；郵儲銀行綠色貸款余額6378.78億元，較2022年末增長28.46%。

股份制銀行聚焦綠色產業賽道加大信貸投放，北京銀行、民生銀行等綠色信貸增量擴面。其中，北京銀行積極支持清潔能源、節能減排、清潔生產等重點行業，加大信貸投放力度。2023年末，北京銀行綠色貸款余額1560.47億元，較年初增長41.47%。其中，清潔能源產業貸款余額324.73億元，節能環保產業貸款余額219.55億元，清潔生產產業98.42億元。民生銀行大力引導信貸資源投向清潔能源、綠色制造等傳統綠色產業和綠色服務、污水處理等新興綠色金融領域。2023年末，民生銀行綠色信貸余額2642.41億元，比2022年末增長46.87%，增速高于民生銀行各項貸款平均增速。

六大國有銀行加大綠色債券投資力度，綠色債券投資余額穩步提升，幫助企業拓寬直接融資渠道募集資金支持綠色發展。2023年末，中國銀行綠色債券投資規模超過1000億元，位列中國銀行間市場交易商協會2023年度綠色債務融資工具投資人第一。工商銀行2023年新增投資人民幣綠色債券904億元，2023年末綠色債券余額2732億元，同比增長33.5%；新增投資外幣綠色債券4.29億美元，年末余額12.7億美元，同比增長36.27%。2023年末，農業銀行自營綠色債券投資余額1443億元，同比增長18.7%。建設銀行2023年人民幣綠色債券投資余額同比增長70.15%，外幣綠色債券投資余額同比增長117.32%。2023年末，交通銀行投資綠色債券余額200.77億元，同比增長68.66%。北京銀行積極利用自有資金開展綠色債券投資業務，2023年末綠色債券投資余額較年初增長85%。

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編輯：張騏

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