【推動區域協調發展】山東加快信貸創新助力科技企業融資，寫深寫實科技金融大文章

新華財經北京11月1日電（分析師王欣蕾）金融是科技創新的重要資源保障。山東省多部門協同形成合力，將科技金融工作各項要求落實到位，持續完善科技金融政策體系，寫深寫實科技金融大文章。在多部門協同指導下，山東探索出初創期科技型企業融資新模式——科融信貸。依托科融信綜合服務平臺，山東積極探索“政策引領+產業認定+科技增信+金融超市”的科技金融新機制。

一、政策引導金融機構做好適應科技創新的科技信貸服務

科創企業根據生命周期所處階段的需求決定其融資方式和期限，試圖達到最佳資本融資結構。初創型科技企業普遍都有“四高一輕”的特征，即高技術、高成長、高風險、高收益和輕資產，渴求中長期資金支持，支撐科技研發到成果轉化的全過程。

政策和市場都在推動金融機構開發多元化、差異化的信貸產品與服務，引導投貸聯動，提供“耐心資本”，將金融服務置于科技創新全生命周期的偏早期階段。為了更好地服務初創型科技企業，銀行轉變傳統的信貸思維，以創投思維從“看報表、看規模、看過去”，轉變成“看產業、看技術、看未來”，創新信貸產品和審批模式，為初創企業科技創新活動提供資金支持。

2024年5月，國家金融監管總局印發《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，將“科技金融”擺在突出位置，強調進一步增強針對科技型企業全生命周期的金融服務，顯著提升對研發活動和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平，持續優化科技金融風險分擔機制，努力形成“科技-產業-金融”良性循環?！吨笇б庖姟饭膭钣袟l件的地區和銀行保險機構結合科技型企業發展規律和特點先行先試，研發專屬金融產品，在風險可控的前提下，加大信用貸款投放力度，有效滿足制造業中長期融資需求。

10月，中國人民銀行、科技部聯合印發《關于做好重點地區科技金融服務的通知》，指導和推動北京、上海、天津、江蘇、浙江、安徽、山東、湖北、廣東、重慶、四川、陜西、深圳十三個重點地區做好科技金融服務?！锻ㄖ窂馁Y源整合、支持力度、服務模式等方面引導這些地區率先構建適應科技創新的科技金融體制。為做好科技信貸服務，銀行應當整合各類政策資源支持科技金融發展，完善企業科創屬性評價、投融資對接、風險分擔補償等機制；提升金融支持傳新強度和水平，用好用足科技創新和技術改造再貸款等結構性貨幣政策工具，擴大轄區科技型企業貸款投放；探索科技金融新模式，聚焦“貸款+外部直投”、并購貸款等重點業務，打通業務堵點，提升科技金融服務效能。

二、山東形成初創期科技型企業融資新模式——科融信貸

2024年，山東省政府工作報告將“抓實抓好以科技創新引領現代化產業體系建設”作為首要工作任務進行部署，堅持創新驅動，大力推進科技創新成果向新質生產力的轉化，推動經濟高質量發展。

6月，中國人民銀行山東省分行與山東省科學技術廳聯合發布《關于推廣“科融信貸”業務 加大對科技型中小企業支持力度的通知》，推廣“科融信貸”?！翱迫谛刨J”是按照“政府引導、財政支持、市場運作、風險共擔”四原則，根據科融信平臺出具的科技增信評價授信額度，金融機構向初創期科技型企業發放的“無抵押、無擔?！毙庞觅J款，用于支持企業科技研發、成果轉化、產業化及其他科技創新活動。依托科融信綜合服務平臺，山東積極探索“政策引領+產業認定+科技增信+金融超市”的科技金融新機制。

山東推廣“科融信貸”的一個創新亮點在于信用評價機制方面的突破。通過搭建山東省科融信綜合服務平臺，挖掘企業科技數據的金融價值，為銀行提供更全面、客觀的授信依據。對科技企業增信的前提是先進行產業認定，科技部門聯合創新創業共同體，作為產業認定專家，從產業需求、布局、發展等方面對科技企業進行技術先進性、成熟度、市場前景論證，幫助金融機構識別高潛能客戶，有效過濾技術低、前景差且不符合產業政策要求的項目。

山東各市科技局加強信息共享和政策協同，提供相關企業的科技數據，協同稅務、工商、社保、司法等部門，激活政務數據，接入科融信平臺，作為科融信平臺授信模型的數據源?？迫谛牌脚_利用多維大數據評價模型，從科技創新、經營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值五個維度對科技企業進行精準畫像，重點從企業引進的高層次人才、參與的重大專項、獲得的創新平臺和資質榮譽、科研投入和技術水平等“科創元素”評價企業科技創新能力，幫助銀行精準識別潛在客戶，并對其進行價值分析。當地銀行將科融信平臺數據與行內信貸數據整合歸集，多維度挖掘科技數據的金融價值，讓科技企業的“本領”成“本錢”、“知產”變“資產”，為初創期科技企業提供信貸支持。

山東推廣“科融信貸”的另一個創新亮點在于風險收益配套政策保障有突破。面對初創型科技企業普遍存在的“四高一輕”特征，銀行難免有不愿貸、不敢貸的情況。為消除后顧之憂，“科融信貸”從財政、金融政策保障出發創新風險分擔和補償機制。具體來看，風險端，針對“科融信貸”本金損失的省、市政府風險補償比例最高可達90%，同時配套給予貸款企業實付利息40%、最高50萬元的一次性補貼；收益端，將央行資金與“科融信貸”有機結合，在支農支小再貸款項下設立100億元科創引導專項額度，為金融機構提供低成本政策資金，激勵金融機構加大對初創期科技型企業優惠貸款投放力度。

三、科融信綜合服務平臺是山東初創型科技企業的金融超市

除了產業認定、科技增信功能，山東省科融信綜合服務平臺還有一個信貸產品專區?，入駐金融機構為山東初創型科技企業提供“無抵押、無擔?！毙庞觅J款，具備政策性、純信用、低利率、審批快等優點。

山東省科融信綜合服務平臺官網顯示，目前已有84家金融機構入駐服務平臺金融專區，上架157款初創期科技型企業專屬的金融產品，已對2101家企業完成增信評估，金融機構通過平臺為企業提供授信112.96億元。入駐科技企業集中在新一代信息技術、高端裝備、新能源、新材料、節能環保、現代海洋、醫養健康、高端化工、現代高效農業等產業。

青島銀行是山東省首家上市銀行、全國第二家“A+H”上市城商行，在山東省科融信綜合服務平臺上為各級專精特新及高新技術企業提供“科創快貸”服務。科創快貸業務是指青島銀行與第三方大數據信息服務公司合作，運用大數據技術構建企業信用綜合評價體系，以政府科技成果轉化貸款風險補償機制作為風險分擔機制，向借款人發放的用于企業科技研發、成果轉化或產業化的標準化授信業務。申請“科創快貸”的企業是具有持續研究開發與技術成果轉化能力的各級專精特新及高新技術企業。

7月15日，青島銀行成功為山東深藍科技發放“無抵押、無擔?！辟J款200萬元，標志著山東省科融信綜合服務平臺最新打造的專屬產品“科融信貸”正式落地。深藍科技產品覆蓋北斗導航、智能物聯、無人系統、通信傳輸、信息化系統、特種裝備等市場技術領域。青島銀行以科融信平臺的專業評估作為授信依據，確保了貸款的精準投放和風險可控，根據平臺出具的建議授信額度，僅用一天時間便完成了科融信貸審批放款。依托科融信平臺的產業認定、科技增信和需求對接功能，青島銀行加大對科技企業的服務力度，支持科技企業茁壯成長。

山東加快信貸創新助力科技企業融資，寫深寫實科技金融大文章．pdf

?

編輯：杜少軍

?

聲明：新華財經為新華社承建的國家金融信息平臺。任何情況下，本平臺所發布的信息均不構成投資建議。如有問題，請聯系客服：400-6123115