建行江蘇分行：建行應對虛擬貨幣風險的策略分析

虛擬貨幣種類多樣，市場上常見的虛擬貨幣大致可分為三類。一是由各大游戲運營商發行，僅在網絡游戲中使用，供玩家在網絡游戲中作為交易媒介而使用的游戲幣。二是由門戶網站或者通信工具服務商發行的專用貨幣，用于購買本網站內的服務，如Facebook的F幣、騰訊QQ幣、新浪U幣等。三是基于密碼學和現代網絡技術，通過復雜數學算法產生的，特殊的電子化的、數字化的網絡密碼貨幣，如比特幣（BTC）、萊特幣（LTC）等。

一、虛擬貨幣主要特點

匿名性。虛擬貨幣基于算法產生，用戶使用密鑰簽名證明虛擬貨幣網絡中的虛擬貨幣所有權，地址用于接收或發送虛擬貨幣，無需進行身份注冊或認證，虛擬貨幣協議雙方不生成與現實世界身份相關聯的歷史交易記錄。

無國界性。虛擬貨幣去中心化的特質，其流通時可以不受地理位置限制，可以在互聯網中進行跨境資金交易和價值轉移，虛擬貨幣使用范圍廣，交易體系復雜，使得虛擬貨幣運行體系具有天然的跨國界屬性。

追蹤難度大。虛擬貨幣市場準入門檻低，交易者匿名開立交易賬戶，甚至可以使用現金或第三方賬戶資金進行交易以達到隱匿資金來源的目的。其交易過程僅受到算法控制，交易市場存在明顯認知和技術壁壘，難以追蹤交易IP地址、獲取秘鑰、資金流向等信息。

二、針對虛擬貨幣交易風險的應對策略

虛擬貨幣因其技術特性以及監管缺位，已經成為犯罪分子將不法資金轉移和合法化的途徑，除銀行傳統的，基于客戶賬戶的風險管控措施外，還需要立足本行，整合各方優質資源，同時緊跟國家大政方針，聚焦監管指引，堅持“風險為本”， 全面提升虛擬貨幣交易風險的識別應對實效。

（一）堅持“風險為本”，做好客戶身份識別

堅持“身份識別在前，交易辦理在后”，強化開戶環節識別工作，實地查訪、電話回訪等各類方式核實客戶身份信息，提高客戶身份信息登記的有效性，進一步了解客戶身份、交易背景和交易目的。

（二）完善交易監測模型

對虛擬貨幣交易模型指標規則的基礎層面進行完善。針對與黃金、美元掛鉤的主流穩定幣設置相應的監測模型參數，根據美元匯率、黃金價格走勢等設置一定程度的浮動空間，使系統能夠準確抓取與此相關的涉幣交易，不斷探索完善虛擬貨幣交易監測模型。

（三）推動科技賦能，提升數據采集分析能力

主動學習區塊連、大數據等前沿科技，摸清虛擬貨幣及區塊鏈技術、計算機算法之間的內在邏輯關聯，提升主動應對風險能力水平。同時加強與監管部門的溝通和外部科技公司的合作，利用監管指引和先進科技資源，拓寬風險防控的寬度和維度，使建行能夠占據虛擬貨幣監測和合規風險管理的主動性，建立與建行相適應的虛擬貨幣風險防控機制。

（四）精準管理員工行為

建立健全網格構建網格化管理機制，并通過加強網格構建，細分員工行為管理單元，對所轄員工精準覆蓋、全面管理；加強員工異常行為排查，定期組織虛擬貨幣相關排查整治，主動增加排查頻次和力度，通過排查整治提高員工合規意識、法規意識、自律意識。

（五）創新宣傳教育，提升反洗錢工作的影響力

拓展線上培訓渠道，以建行研修院網絡平臺為基礎，通過搭建專欄發布虛擬貨幣交易相關法律法規、監管規定解讀、案例分享、風險提示等，提高轄內全體員工反洗錢意識和虛擬貨幣交易甄別技能；對外在中國建設銀行官方網站、手機銀行等渠道，向客戶發布虛擬貨幣交易風險的識別應對溫馨提示；同時多渠道、多方位地組織開展貼近基層、貼近群眾和貼近生活的各項主題宣傳活動，進一步提升反洗錢宣傳輻射面和穿透力、影響力。

編輯：穆皓

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