建行江蘇省分行：ChatGPT技術在金融業的應用與思考

2022年11月，OpenAI公司發布大型語言模型ChatGPT，兩個月內吸納超一億用戶使用，成為史上用戶增長速度最快的消費級應用。本文將淺談其在金融業的應用可能及風險挑戰。

一、在金融業的應用領域分析

隨著ChatGPT技術的不斷發展，其在投研、投顧、營銷、客服、運營、風控等各類金融業務場景下都將具有廣泛的應用，為金融機構提供全場景人工智能解決方案及服務。

（一）優化智能客服

借助ChatGPT獨特的語義理解和連續對話能力，智能客服能夠準確理解并回答客戶問題，并根據客戶的情感狀態調整回答方式，交互體驗更加流暢自然。此外，ChatGPT還可根據客戶問題推薦相關產品，提供個性化建議，在解答客戶問題的同時實現精準營銷。

現階段，ChatGPT僅支持文本模態的輸入。金融機構可以將語音識別工具和ChatGPT結合使用，將客戶語音轉換成文本數據輸入到ChatGPT中，減少人工錄入的工作量和錯誤率，從而提高客戶服務的效率和準確性。

（二）智能風險控制

一方面，可以利用ChatGPT提升風險控制水平。ChatGPT能夠精準識別潛在的欺詐風險交易，通過分析客戶的歷史賬戶行為，完善客戶畫像。當賬戶的交易模式發生變化時，可以自動檢測并攔截風險交易，同時提醒行內人員介入核查，對潛在受騙客戶進行風險提示和行為勸阻，對潛在施詐客戶采取重點關注措施。針對行內人員，ChatGPT還可以輔助進行領域知識學習以及可疑賬戶核查業務，生成處置建議，降低人工核查工作量。

另一方面，可以利用ChatGPT為客戶提供風險咨詢服務，客戶可通過與ChatGPT交互了解當前新型詐騙手段、自身賬戶是否處于高風險狀態等相關信息，從而規避風險。

（三）智能合規監管

一方面，ChatGPT可對員工的電子郵件、即時通訊、操作歷史等文本數據進行分析，發現員工的不當行為或違規操作，識別潛在的違規風險。另一方面，ChatGPT可作為一個合規培訓工具，為員工提供相關規章制度的知識，協助合規人員完成合規流程中一些重復性任務，如文件審核、報告生成和合規檢查表格的填寫。

（四）智能營銷

在營銷活動中，ChatGPT可以創作更加有吸引力的廣告文案，輸出更為精準的營銷方案，并且根據分析產品特性、客戶偏好等數據，對特定客戶開展智能營銷。

ChatGPT能夠深入分析客戶歷史交易數據和行為模式，構建完整精準的客戶畫像，根據客戶的風險承受能力和投資目標，推薦適合的投資組合。

（五）生產力工具

ChatGPT可以管理商業銀行龐大的知識庫體系，為不同的業務人員提供專業的業務參考，輔助行內員工開展各項工作，輔助管理者經營決策。其次，ChatGPT還可以自動生成標準化文檔、分析報告等，極大降低人工編寫報告所需的時間和成本。此外，ChatGPT可以輔助科技人員編寫代碼、測試、開發軟件項目，提高軟件開發生產力，更好地為業務賦能。

二、ChatGPT技術應用挑戰及分行下一步計劃

ChatGPT在技術上仍有諸多限制，如引用數據無法進行真實性驗證、生成結果的領域專業性不高以及大數據倫理及科技監管等方面的問題。

（一）數據安全

由于金融行業的復雜性和敏感性，類ChatGPT技術的應用需要滿足高度的數據安全和隱私保護要求，金融機構需要加強數據安全保護措施，使用加密技術和安全協議等手段來保護客戶數據的安全，避免數據泄露和客戶隱私受到侵犯。

（二）結果準確性

一方面，由于ChatGPT是基于通用文本數據訓練，缺乏相關專業知識，而金融領域專業性要求較強，對專有名詞的理解可能會出現偏差。另一方面，ChatGPT生成的回答實際上沒有深入的分析或驗證，可能誤導客戶產生錯誤的理解或采取不正確的行動。

（三）訓練成本巨大

一是需要花費大量的時間和資源來訓練和優化模型，從而滿足實際應用需求。二是需要考慮如何應對數據量不足和數據質量差等問題。三是需要考慮多語言和多方言的問題，以確保自然語言處理技術的準確性和適用性。四是需要考慮如何應對不同地區客戶對于使用語言的偏好和文化差異的影響。

（四）人工智能倫理問題

在應用過程中，可能會涉及到一些人工智能倫理問題，例如隱私、透明度、公平性等。

基于數據的敏感性和安全性，現階段類ChatGPT項目還不宜過早的引入金融業的業務場景中，但相關理念和技術的探索研發刻不容緩。（秦建軍?王筠?朱浩?胡小萌）