【讀財報】2025上半年保險公司合規透視：強監管持續 “五虛”問題仍是監管重點

新華財經北京7月22日電 2025上半年，保險業依然處于強監管態勢下。2025年1月，國家金融監督管理總局在2025年監管工作會議中也提出，要持續提升監管能力，加強風險監測預警，做實差異化監管，更好履行統籌金融消費者保護職責，踐行新時代“楓橋經驗”。

新華財經和面包財經研究員，對2025上半年部分大額處罰進行梳理后發現，監管部門對財險公司和壽險公司在虛假承保、虛列費用等“五虛”問題的處罰力度較大，泰康在線、人保財險、北大方正人壽、新華人壽均因此收到大額罰單。此外，在業務和銷售環節的監管和處罰力度也不斷加強。

2025年3月，隨著《保險公司監管評級辦法》正式實施，按照高風險高強度原則，監管部門將根據評級結果對公司實施分類監管，評級結果也將作為采取監管措施、日常監管中市場準入和現場檢查的重要依據。評級結果為S級的機構，將依法加快推進重組、市場退出等工作。

財險公司：“五虛”違規問題頻發，泰康在線收千萬罰單

翻閱2025年上半年監管部門對財險公司出具的罰單發現， “五虛”問題（即虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠）依然是監管部門重點監管方向。作為行業長期存在的頑疾，不僅破壞市場公平競爭秩序，也損害了消費者的合法權益。其次，業務和銷售環節的監管也不斷增強，例如未按照規定使用經備案的保險費率、給予投保人約定外的保險費回扣等。

2025年2月8日，金融監管總局對泰康在線財產保險股份有限公司開出超千萬元的大額罰單。其中主要違法違規行為就涉及編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，金融監管總局對泰康在線處以警告，并罰款823.356625萬元，沒收違法所得210.356625萬元，罰沒合計1033.71325萬元。

圖1：金融監管總局對泰康在線處罰詳情

同日，中國人民財產保險股份有限公司因“未按照規定使用經批準或者備案的車險、農險、保證保險條款費率，相關報告、文件等內容不真實、不準確，未按規定辦理再保險業務”等違規行為，金融監管總局對其總公司罰款430萬元，對分支機構罰款685萬元。并對多名相關責任人處以警告并罰款共計184萬元。

圖2：金融監管總局對中國人民財產保險股份有限公司處罰詳情

此外，1月24日，中國人民財產保險股份有限公司云南省分公司因“委托無資質機構從事保險銷售活動；利用保險中介機構虛構保險中介業務套取費用；編制虛假財務資料；跨年度列支展業費用”，被云南金融監管局罰款144萬元。

壽險公司：中國人壽因未按規定識別客戶身份等收752萬元罰單

壽險公司的大額違規處罰與財險有部分相似，“五虛”違規也是重點監管方向。此外，因給予投保人合同約定外利益，以及關于代理人管理、培訓不到位等違規行為也多次被監管部門處罰。

值得注意的是，上半年央行對中國人壽保險股份有限公司開出了一張超750萬元的大額罰單，并對相關責任人進行了處罰。

6月13日，中國人民銀行發布行政處罰公示，中國人壽保險股份有限公司因“1.未按規定履行客戶身份識別義務；2.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；3.未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；4.與身份不明的客戶進行交易”，被罰款752萬元。時任中國人壽保險股份有限公司客戶服務部副總經理、客戶服務部／消費者權益保護部副總經理王某和營銷發展部總經理賈某均被處以7萬元罰款。

圖3：中國人民銀行對中國人壽保險處罰詳情

1月2日，北大方正人壽保險有限公司由于編制虛假的財務報表、欺騙投保人、編制虛假的客戶信息，被上海金融監管局罰款235萬元。

1月27日，新華人壽保險股份有限公司重慶分公司則因團險業務財務數據不真實、銀保業務財務數據不真實、個人代理業務財務數據不真實、給予投保人合同約定以外的其他利益，被重慶金融監管局罰款120萬元，多名相關負責人被處以警告，及0.5萬元到9萬元不等罰款。

保險公司監管評級辦法正式實施 分類監管落地

近年來，保險業的監管不斷加強。2024年9月，《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》出臺，為行業劃定紅線，明確提出嚴肅整治保險違法違規行為。同時強調要優化行政處罰工作機制，細化各類違法行為處罰標準；嚴格落實應罰盡罰、罰沒并舉和“雙罰”制度；堅持同案同罰、過罰相當原則，提高處罰精準度，推動處罰工作標準化。

2025年相關政策進一步細化并落實。2025年3月1日《保險公司監管評級辦法》正式實施，作為保險公司統一監管評級制度，要求保險公司全面考慮公司治理、償付能力、負債質量、資產質量（含資產負債匹配）、信息科技、風險管理、經營狀況、消費者權益保護等公司經營管理各方面的風險，并根據整體風險大小確定評級結果，充分真實反映其實際風險水平。同時，監管部門也將按照高風險高強度原則，根據評級結果對公司實施分類監管，扶優限劣，將評級結果作為采取監管措施、日常監管中市場準入和現場檢查的重要依據。

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編輯：王媛媛

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