建行常州武進支行：加強縣域支行大財富管理發展

隨著鄉村振興戰略的深入推進，縣域支行客群收入持續擴大，財富管理需求與日俱增，發展縣域大財富管理既是現實挑戰，也是發展機遇。常州武進地區城鄉一體化程度高，區域資源明顯，園區經濟優勢鮮明。為此，建行常州武進支行建議，加強縣域支行加強大財富管理發展的相關研究和探索。

加強投資者教育和新型復雜業務的宣傳

資管新規和新《企業會計準則》實施后，理財產品投資的資產堅持公允價值計量原則，底層資產變化會較快反映到理財產品凈值上，導致產品凈值波動更為敏感，配置權益類資產較多的產品凈值會隨著資本的變化而變化。但是現階段，投資者尚未完全改變以往對銀行理財產品保本、剛兌的固有理念，相較于基金、信托，對銀行理財產品凈值向下波動的容忍度明顯更低。支行需通過投資者教育等措施，幫助居民根據自身需求合理配置財富。特別是縣域支行面對的廣大鄉鎮地區，需要更多地加強與客戶的溝通、更多的投資者教育資源的傾斜。

加強專業隊伍建設，建立分層維護機制

組建專業化隊伍。對于AUM1000萬以上客戶，建立以私行中心為主導、網點共同維護的機制，并按照私行客戶經理與網點“硬綁定”的要求，落實轄內網點的掛鉤與賦能，參與高端客戶經營陪訪，提升對網點的支持賦能力度；對于AUM600萬-1000萬之間的客戶，以網點負責人為主導；對于AUM20萬-600萬之間的客戶，以網點個人客戶經理為主導；對于AUM20萬以下長尾客戶，網點與直營團隊做好協同合作機制。

強化網點客戶維護的規定動作。通過文件規定網點客戶維護動作，用好行內模型，提升服務準度。同時，切入客戶生命周期、職業行業、資產規模和風險偏好等維度，為客戶提供個性化、差異化的綜合金融服務方案，做到一戶一策。

加強公私、線上線下協同作業

加強零售板塊內部協同。結合分層維護要求，加強與商戶、個貸、信用卡等的合作，通過對高額還貸客戶、高貢獻類商戶、高額度信用卡客戶等精準營銷，獲取優質個人客戶。

加強公私協同。打通“財富管理－資產管理”的價值鏈，推動行內零售和對公條線深度融合，服務客戶“人家企社”全場景。定期與公司部和投行、機構部、普惠金融部等對公業務部門加強信息互換。一是對于大中型企業，特別是上市擬上市、有核心競爭力的科創企業、龍頭制造業企業、“小巨人”等，組建公私柔性團隊，實行公、私服務組合拳，尤其在完成授信的關鍵節點介入個人財富管理服務，加強董監高群體的營銷，大大提高營銷勝率。二是對于代發工資類客戶，綜合運用社保、數字人民幣、養老金賬戶預約開戶等綜合權益，用好上級行資源，開展社保、數幣、養老金賬戶、代發一體化營銷，實現源頭客戶撬動下游空間、下游拓展反哺源頭客戶的新局面。三是對于普惠鄉金客戶，在發放貸款的時點上，加強公司、個人客戶經理層面的合作，實現資產業務助力負債業務，突破發展瓶頸。四是充分利用“企業家”獲客渠道，繼續做好商會聯盟共建活動，深化銀企合作，批量引流私行客戶新增。落實對公與私行雙客戶經理工作機制，挖掘私行客戶對公業務需求，依托公司、普惠以及集團子公司協同服務，滿足客戶一站式服務需求。

加強線上、線下協同。存量客戶方面，提升數字化私域流量觸客獲客能力，全面推進員工私域流量經營，繼續加強“云工作室+企業微信”在員工私域流量經營中的關鍵作用。新增客戶方面，一是以裕農通賦能農業化鄉鎮，開創“鄉鎮環衛企業+e政通+代發工資+裕農通”模式，對56個鄉鎮環衛企業逐個營銷；在水蜜桃之鄉的洛陽談家頭村，以“裕農通借記卡+個人聚合商戶+裕農快貸”的綜合金融服務，在水蜜桃上市之際，新拓果農商戶約120戶，助力農村消費升級。二是對于專業市場，比如夏溪花木市場，搭建線上交易平臺方案，吸引雪堰水蜜桃專業合作社入駐善融商城及裕農優品商戶推薦。

加強縣域特色產品投放

持續豐富存款理財產品菜單。加大縣域重點產品支持力度，利用大額存單、結構性存款等差異化產品，延伸傳統存款經營范圍，對重點縣域機構優先配置，更多向縣域新客和高價值客戶傾斜。積極利用活存、定存、大額存單、結構性存款、理財產品的組合應用和配套設計，協助縣域機構為重點客戶、項目設計產品組合定價方案，增強市場競爭能力。

加強與建信理財等子公司的協同聯動，充分利用銀行資產優勢，精選高收益、低風險的債權類資產，為重點縣域頭部客戶提供區域定制理財產品，價格具有同業比較優勢，進一步提升縣域理財競爭力。（萬益明 陸楊 羅正飛）