建行江蘇省分行：營運數據協查服務效率提升與風險控制研究

近些年來，銀行客戶敏感信息泄露案件屢屢發生，監管層面持續加大客戶金融信息保護工作力度。營運數據協查系統查詢結果包含大量的敏感信息，涉及客戶隱私或企業商業秘密。如何在有效保障客戶敏感信息安全的前提下，進一步提高系統查詢質效，將是未來營運數據協查業務工作的重點。

建設銀行江蘇省分行在通過對全行數據協查業務調研的基礎上，闡述全行營運數據協查業務現狀及基層業務存在的痛點，積極研究營運數據協查業務集中處理模式，有效落實為基層機構賦能減負，提升營運數據協查工作質效和風險防控能力。

該行對營運數據協查業務進行了調研，主要包括營運數據協查系統構架及功能、營運數據協查業務服務對象、營運數據協查業務數據、該行營運數據協查業務模式。該行營運數據協查業務包括渠運業務處理模式和反洗錢業務處理模式，其中渠運業務處理模式又分為營業網點提出查詢模式、業務部門提出查詢模式兩種情況。

該行表示，營運數據協查集約化運營實踐成果主要分為以下三個方面：第一，構建靈活加簽功能，推動營運數據協查業務集約化處理；第二，調研、檢查兩手抓，探索全省統一的業務審核標準；第三，分批試點，積極推進業務集中。

該行表示，當前階段業務痛點及難點主要分為以下三點：第一，崗位人數配備要求較高，后備人員不足。第二，實時受理業務的難度較大，客戶體驗有待改善。第三，客戶信息安全保護需進一步加強。由于營運數據協查系統的服務定位是作為前臺數據查詢功能的補充和為業務部門數據查詢提供服務，數據需求場景復雜，容易產生以下信息安全風險：一是，對口接待部門應對外部檢查、監管查詢時，部分查詢量較大、反饋時間要求高，部分分行的業務部門會將數據查詢需求分拆至支行、網點，由支行、網點申請查詢后再進行匯總。造成數據結果最終使用人與數據查詢申請人不一致，從而造成接觸數據的人員范圍擴大。二是，分散受理模式下，部門間職責劃分、加簽流程、客戶需求存在差異，數據協查申請審核標準難統一，存在業務操作風險隱患。

針對上述業務痛點和難點，該行提出了效率提高與風險控制策略的思考，主要分為以下三個方面：第一，加強制度建設，促進業務流程規范管理，進一步落實營運數據協查“查詢有據”“審慎應用”“數據安全”和“風險管控”的原則，明確管理要求。第二，探索集中作業，優化人力資源配置，解決基層行人員緊張、后備人員不足的問題，落實為二級分行賦能減負。提高專職人員的業務處理能力和效率，確保操作的規范性、數據采集準確性、線上流程的合規性，有效防止信息泄露風險，增強客戶的體驗。第三，強化檢查力度，增強風險控制能力。（陳開兵 湯偉亞 陶勇）