【財經分析】光大銀行2025年中報：業績穩中有進 零售業務深耕特色

新華財經北京8月30日電（記者吳叢司）光大銀行29日披露2025年中期報告顯示，今年上半年該行資產負債規模保持穩健增長，實現歸屬股東凈利潤246.22億元，同比增長0.55%，資產質量總體平穩，不良貸款率1.25%與年初持平，零售業務通過成本管控與特色化經營實現穩健發展。

展望未來，光大銀行管理層在該行2025年半年度業績發布會上表示，該行將扎實服務實體經濟，加大信貸投放力度，優化業務結構，降低負債成本，促進降本增收，打造經營特色，保持穩中有進的經營態勢。

規模穩健增長 資產質量總體平穩

中報顯示，截至2025年6月末，光大銀行資產總額72,386億元，較上年末增長4.0%。光大銀行上半年信貸投放保持穩健增長，貸款總額40,841億元，較上年末增長3.8%。其中基礎貸款（不含貼現）39,911億元，較上年末增長5.6%，在資產中占比提升0.8個百分點至55.1%，資產結構得到進一步優化。

“我行在加大信貸投放力度的同時，堅持量價平衡經營策略，推動各項業務高質量發展，存款貸款均實現同比多增，資產負債規模穩步壯大?！?a href="http://www.lbmed.com.cn/quote/stockdetail/index.html?code=601818.SS&codeName=光大銀行&type=5&crumb=股票,光大銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">光大銀行行長郝成29日在該行2025年中期業績發布會上表示。

在負債端，截至2025年6月末，光大銀行存款余額42,532億元，較上年末增長5.4%，在負債中占比提升0.7個百分點至64.0%。

面對資產收益率持續下行、市場利率上行、客戶有效需求不足等因素，光大銀行持續加大負債成本管控，促進負債成本改善、穩定息差利差水平。今年上半年，該行存款成本同比改善34BP，其中對公、零售存款成本分別改善36BP、32BP，其他負債成本也改善明顯；該行存款付息率為1.92%，較上年度下降26個BP，降幅高于去年水平，凈息差保持在1.4%。

郝成表示，該行著力優化存款產品結構，推動“現金管理、受托支付、鏈式拓客、資格專戶”新動能建設，穩規模、調結構、降成本，有力應對息差下行壓力，實現了負債成本的持續改善。

在盈利方面，光大銀行在穩定中收水平、加強費用管控的基礎上，上半年實現營業收入659.18億元，同比下降5.57%；歸屬股東凈利潤246.22億元，同比增長0.55%。

在資產質量方面，光大銀行注重風險管理的前瞻性和有效性，完善信貸政策和行業研究體系，深入推進重點領域風險防范化解。

截至2025年6月末，光大銀行不良貸款率1.25%，與年初持平；關注率1.8%，較年初下降0.04個百分點；逾期率1.95%，較年初下降0.07個百分點，資產質量保持穩定。資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.53%、11.55%、9.49%，持續滿足監管要求。

“該行通過平穩有序推進平臺化債，加大房地產風險的存量出清，落實中小微企業無還本續貸，強化風險管理的強制應對機制，資產質量保持穩定?！?a href="http://www.lbmed.com.cn/quote/stockdetail/index.html?code=601818.SS&codeName=光大銀行&type=5&crumb=股票,光大銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">光大銀行首席風險官馬波表示。

對于后續風險趨勢，馬波認為，資產質量的壓力主要集中在房地產領域，對公方面的房地產相關的上下游以及零售方面，主要是涉房類貸款不良生成面臨的壓力較大。同時，在光伏、汽車、鋼鐵、石化等行業存在一定程度的結構性矛盾，需要高度關注風險的外溢。

馬波表示，該行下一階段將積極把握新一輪產業結構轉型升級的機遇，加大對相關產業與客戶的信貸投資支持，積極調優組合結構。同時打造光大理財綜合金融與供應鏈金融的服務特色，主動構造服務場景，減少信息不對稱帶來的金融風險。此外，該行將持續加大基礎信貸的能力建設，加強前瞻性的風險管控和過程管理，大力推動數字化風控建設，積極應對未來風險變化。

零售業務穩中有進 特色化經營成效逐步顯現

近年來，銀行的零售業務發展面臨諸多挑戰，其中周期性的壓力比較突出。光大銀行副行長齊曄對此表示，該行以客戶為中心，以控成本為核心，以打造特色為著力點，促進零售業務的發展。

在零售存款方面，光大銀行通過源頭項目引資、產品銷售帶動、客群綜合經營、場景流量沉淀四項舉措，實現了量和價的雙優。數據顯示，該行零售存款結構不斷優化，成本逐年下降。近三年，該行零售存款成本累計改善49個BP，同業排名領先。在量方面，上半年該行日均存款增速達到6.7%，零售存貸款利差在負債端和資產端雙向發力下，位于同業前列。

在財富管理方面，光大銀行發揮產品、渠道與服務三大優勢，市場影響力持續提升。該行依托“陽光理財”和“陽光金選”兩大產品體系，其中“陽光理財”品牌推出“自選到期日理財”等創新產品，半年規模超100億元；“陽光金選”圍繞公募、私募、保險等業務，提升專業選品能力，強化多元配置策略。渠道方面，光大銀行在手機銀行創新推出金融社交平臺“金知了”小店，上半年訪問量超1480萬人次，產品成交額達去年同期3.6倍。服務方面，“陽光+”客戶會員體系將客戶分為12個等級，AI投顧體系累計服務客戶超150萬人次。

養老金融業務也是該行零售業務的一大亮點。今年線下有64家網點掛牌“養老金融服務中心”，上半年第三代社?？òl卡增長14%，企業年金托管規模增長6.9%，個人養老金開戶增長15%，養老產業貸款增長30%。

齊曄還特別提到，光大集團29日在無錫舉辦了光大“和光頤享”養老金融品牌發布和成果發布會，推出行業白皮書。該行將整合集團優勢資源，打造“金融+醫養康旅”和“銀保養”兩大服務特色，面向養老客群推出4大類、13項增值服務。

此外，云繳費業務持續打造差異化競爭能力，聚焦重點民生和政務領域，加快向省、市、鄉、縣縱深推進。截至2025年6月末，累計接入項目突破1.89萬項，服務人次超過16億次，上半年繳費金額超3800億元。在突出＂小、快、零＂特色的基礎上，光大銀行深入打造＂生活+金融＂普惠便民服務生態，上半年云繳費沉淀公司零售各類結算存款300億元，直聯用戶新增472.5萬戶，云繳費中收增長11.9%。

近期，國家首次在中央層面推出了個人消費貸和服務業經營貸財政貼息政策，通過進一步強化財政和金融協同發力，以“真金白銀”激發消費市場活力。

齊曄表示，光大銀行將圍繞提振消費重點推動三方面工作：一是加大信貸的支持力度，重點做好個人消費貸款貼息相關工作，繼續豐富信貸產品貨架，合理支持個人和客戶網絡平臺銷售，著力發展汽車消費金融；二是拓展消費場景的廣度，聚焦文旅以舊換新等消費場景，加強與重點平臺合作，擴大服務覆蓋面；三是提升金融服務溫度，進一步強化支付便利與安全，完善全流程風險管控，優化三代APP和線下網點建設，不斷提升客戶服務能力。

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編輯：王菁

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